20. Declaración de Origen de Fondos

El Cliente declara que: (i) sus recursos tienen un origen lícito y provienen directamente del desarrollo de su actividad económica y ocupación lícita, los cuales se desarrollan de conformidad con el marco legal y normativo colombiano vigente; (ii) de presentarse cualquier inexactitud en la información suministrada en la vinculación, el Cliente autoriza a la Entidad a terminar el contrato de tarjeta de crédito en los términos de la Cláusula 17 del presente Contrato.

21. Prevención de Lavado de Activos y financiación del terrorismo

El Cliente conoce, entiende y acepta de manera voluntaria e inequívoca que la Entidad, en cumplimiento de su obligación legal de prevenir y detectar el lavado de activos y la financiación del terrorismo, siguiendo la jurisprudencia de la Corte Constitucional sobre la materia, y por constituir una causal objetiva, podrá terminar, unilateralmente y sin previo aviso, la tarjeta de crédito cuando su nombre haya sido incluido en listas internacionales vinculantes en Colombia tales como ONU, FINCEN y/o OFAC (Office of Foreign Assets Control), ésta última comúnmente llamada lista Clinton. Asimismo, podrá darlo por terminado cuando respecto el Cliente, persona natural o jurídica:

1. Las autoridades competentes inicien una investigación respecto de dicha persona o lo hayan condenado por conductas relacionadas con actividades ilícitas y/o relacionadas con el lavado de activos, la financiación del terrorismo y/o cualquiera de los delitos conexos de los que tratan el Código Penal Colombiano y/o las normas que lo modifiquen, adicionen o complementen;
2. Se detecten transacciones y/o una relación comercial entre el Cliente y una persona incluida en las mencionadas listas y/o vinculadas con las actividades ilícitas descritas en la presente cláusula.

Adicionalmente, cuando el Cliente sea una persona jurídica (en caso de que aplique), la Entidad podrá terminar unilateralmente el contrato si cualquiera de sus vinculados, entre otros, sus representantes legales, socios, contadores, revisores fiscales, y/o administradores, es vinculado por las autoridades nacionales y/o internacionales con las conductas anteriormente descritas y/o incluido en cualquiera de las listas mencionadas en esta cláusula. Se entenderá por administrador el representante legal, el liquidador, el factor, los miembros de juntas o consejos directivos y quienes de acuerdo con los estatutos ejerzan o detenten esas funciones.

Cuando la terminación unilateral del contrato corresponda a las circunstancias descritas en la presente cláusula, 101 FINTECH SAS procederá a comunicar al Cliente la cancelación inmediata de la tarjeta de crédito, mediante un correo electrónico enviado a la dirección registrada por el cliente o por cualquier otro medio idóneo para el efecto, sin que opere el previo aviso de cinco (5) días calendario señalado en la Cláusula 17 del presente Contrato.

22. Garantías y documentación adicional.

101 FINTECH SAS podrá exigirle al cliente, en cualquier momento durante la vigencia del Contrato, que presentes garantías reales o personales otorgadas por el cliente o un tercero (y/o adiciones a las garantías) o suscriba documentos adicionales para instrumentalizar el Crédito (como puede ser el caso de pagarés en blanco con su respectiva carta de instrucciones), en los términos que se consideren suficientes por 101 FINTECH SAS para garantizar las obligaciones asumidas en virtud del Contrato y la utilización del Crédito. En caso en que el cliente no otorgue las garantías o no suscriba los documentos adicionales para instrumentalizar el Crédito, según sea solicitado, 101 FINTECH SAS podrá reducir, suspender temporalmente mientras haga la presentación de las garantías o suscriba los documentos, revocar el Crédito y/o el Cupo de Crédito o dar por terminado unilateralmente el Contrato. En caso en que 101 FINTECH SAS haga uso de esta prerrogativa, le entregará al cliente constancia sobre la descripción e identificación de la garantía y/o título-valor, según se trate, su número, fecha de otorgamiento, vencimiento y demás datos que identifiquen a las partes de la obligación contenida en el mismo.

23. Autorización de tratamiento de datos personales

101 FINTECH SAS tratará los datos del Cliente dentro los parámetros establecidos en la Ley 1581 de 2012, la Ley 1266 de 2008, así como en las normas que las reglamenten, modifiquen o sustituyan. Los datos entregados por parte del Cliente serán tratados, de acuerdo con las reglas previstas en la Política de Tratamiento de Datos Personales de 101 FINTECH SAS disponibles en el sitio web de 11 FINTECH SAS.

24. Autorización de compensación de deudas

El Cliente autoriza a 101 FINTECH SAS para compensar de su cuenta de ahorros y de cualquier otra cuenta o depósito a su nombre o derecho a su favor, el valor en mora de las obligaciones que el Cliente tenga con 101 FINTECH SAS. Si el Cliente es titular de varias cuentas o depósitos, 101 FINTECH SAS podrá debitar de cualquiera de ellas, o fraccionarlo entre las mismas, a su elección.

25. Derecho de retracto

De conformidad con el artículo 47 de la Ley 1480 de 2011, y únicamente en el evento en que el Contrato no haya comenzado a ejecutarse, esto es, que no se hubieren aprobado la tarjeta de crédito, El Cliente podrá ejercer el derecho de retracto dentro de los cinco (5) días hábiles siguientes a la realización de la solicitud de la tarjeta de crédito. En el evento en que El Cliente haga uso del derecho de retracto, 101 FINTECH SAS no aprobará ningún cupo de crédito a su favor.
Para ejercer el derecho de retracto, El Cliente debe realizar la petición directamente con servicio al cliente.

En cualquier caso, y una vez utilizada alguna de la tarjeta de crédito, evento en el cual no aplica el derecho de retracto, el Cliente puede realizar un prepago total de sus obligaciones, pagando la totalidad de (i) los gastos de cobranza (en caso de haberse causado); (ii) impuestos (de existir); (iii) gastos de administración, en caso de existir; (iv) intereses de mora (de existir); (v) intereses remuneratorios (en caso de aplicar); y el (vi) capital adeudado.

26. Reclamaciones por mercancías o servicios adquiridos

El Cliente conoce y acepta que cualquier reclamación relacionada con la cantidad, calidad, marca, prestación o cualquier otro aspecto de las mercancías o servicios que adquiera u obtenga con la tarjeta de crédito deberá ser tramitada por el Cliente según lo establezca la normativa vigente.

27. Reclamaciones por transacciones no reconocidas o autorizadas

28. Modificación

Las modificaciones, limitaciones, supresiones o adiciones a este Contrato se informarán a El Cliente por cualquier medio que se estime eficaz para tal fin, con una antelación de quince (15) días calendario, salvo que la modificación o ajuste imponga nuevas obligaciones o incremente las tarifas o precios de los servicios, caso en el cual el término de notificación previa será de cuarenta y cinco (45) días.

29. Seguro de Deuda de la Tarjeta de Crédito

La tarjeta de crédito tiene un seguro de deuda obligatorio, cuyo objetivo es cubrir el saldo pendiente en caso de eventos específicos como fallecimiento, incapacidad total o permanente, entre otros previstos en la póliza. El seguro será cobrado de acuerdo con las tarifas establecidas en la tabla de tasas y tarifas vigente, y su contratación es un requisito para el uso de la tarjeta. Estos costos pueden cambiar en cualquier momento y serán publicados mensualmente en las tasas y tarifas.

30 Consentimiento.

El cliente acepta quedar obligado a las cláusulas de este Contrato al aceptarlo a través de la sucursal virtual o en cualquier otro canal. Además, al hacer operaciones, utilizar los servicios a través de la sucursal virtual, así como al activar o usar la Tarjeta, confirma su aceptación sobre los términos y condiciones del Contrato. Para los casos en los que sea necesario tu consentimiento expreso, podrás hacerlo con tu aceptación mediante un “aceptar” (accept por su significado en inglés) en la “casilla o recuadro de selección” (checkbox por su significado en inglés), a través de medios electrónicos, incluyendo sucursal virtual, o por cualquier otro medio contemplado en legislación aplicable a las operaciones de este Contrato.

30.1 Envío de información.

Para evitar posibles fraudes por terceros respecto del Crédito que le otorgamos al cliente, la única forma en la que se le proporcionará información, avisos y notificaciones relacionados con el Crédito, o cualquier otro producto o servicio derivado de éste, será por medio de la sucursal virtual, mediante correos electrónicos a la dirección de correo electrónico que tengamos registrada en la sucursal virtual o mensajes de texto SMS al número de celular.

30.2 Consulta a listas vinculantes en Colombia, restrictivas y otras.

Al aceptar este Contrato, el cliente da consentimiento irrevocable para que 101 FINTECH SAS consulte Datos Personales en listas restrictivas y de sanciones, u otras bases de datos similares, en cualquier tiempo. 101 FINTECH SAS tendrá el derecho de negar y cancelar el Crédito inmediatamente, si el cliente aparece reportado en cualquier lista restrictiva o de sanciones o por razón de la alta exposición al riesgo de lavado de activos y financiación del terrorismo. Así mismo, está consintiendo a que 101 FINTECH SAS consulte en cualquier momento las distintas centrales de riesgo, listas de personas expuestas políticamente, así como la existencia de antecedentes judiciales y/o criminales con el fin de que 101 FINTECH SAS obtenga toda la información relevante para conocer el perfil como cliente.

30.3 Datos personales.

El cliente declara que has sido informado de, y autoriza de manera previa, expresa e informada a 101 FINTECH SAS, para actuar como responsable del tratamiento de datos personales, y como fuente y usuario, para que realice el tratamiento de datos personales, que incluyen datos de identificación, información de contacto, datos de circunstancias sociales, datos académicos y profesionales, datos laborales, datos de transacción, y datos económicos, financieros o de seguros e información sensible, tales como, imágenes y datos biométricos, entre otros (los cuales se conocen como los “Datos Personales”). En relación con los Datos Personales de carácter sensible, el cliente reconoce que ha sido informado que no está obligado a autorizar su tratamiento. Sin embargo, debe tener en cuenta que 101 FINTECH SAS utiliza tus datos biométricos para confirmaciones de seguridad de nuestros productos, entonces, no podremos aceptar como cliente si decide no entregar esta información. Así mismo, declara y garantiza que está obligado a diligenciar de manera veraz los Datos Personales (también en caso de futuras actualizaciones que sean requeridas por 101 FIINTECH SAS) y autoriza que los Datos Personales sean recolectados, usados, almacenados, compilados, actualizados, procesados, transferidos, transmitidos y/o compartidos con terceros, específicamente con las siguientes finalidades:

1. Proporcionarle al cliente información sobre nuestros productos y servicios a través de cualquier medio, cuando lo solicites.
2. Facilitar la contratación de nuestros servicios y productos a través de los medios tecnológicos disponibles.
3. Analizar el perfil del cliente para determinar el grado de riesgo para el otorgamiento de tarjetas de crédito y demás productos o servicios que ofrecemos o podamos llegar a ofrecer, y si estamos en capacidad de ofrecer (o continuar a ofreciendo) nuestros productos o servicios. El análisis del perfil será realizado en el momento que somete la solicitud y, también, en otras ocasiones y a través del tiempo, en los casos de que sea un cliente o si 101 FINTECH SAS no haya podido aceptar tu solicitud anteriormente. Este análisis incluye, sin limitarse, a lo siguiente:
4. La consulta y reporte a listas restrictivas y las listas vinculantes para Colombia, listas de personas expuestas políticamente y a centrales de información, para la prevención y mitigación de lavado de activos, financiación de terrorismo, riesgos financieros y de suplantación y fraude
5. La consulta, siempre que sea necesario, a información sobre tu historial crediticio e información de contacto, datos financieros e información relacionada con tu situación laboral e ingresos salariales a operadores de información PILA, de seguridad social, administradoras de fondos y cesantías y centrales de riesgo.
6. Reportar a operadores de información y centrales de riesgo tu Cupo de Crédito, e información sobre el cumplimiento o incumplimiento de tus obligaciones con 101 FINTECH SAS, tus datos de contacto, y otros datos que hayas entregado a 101 FINTECH SAS, para fines de gestión de riesgo financiero y crediticio.
7. Gestionar, administrar y mantener actualizadas nuestras bases de datos.
8. Gestionar y comunicar Estados de Cuenta y cualquier otra información relacionada con los servicios y productos financieros adquiridos.
9. Gestionar, administrar y mantener actualizada la información relacionada con los pagos que realizas.
10. Registro de transacciones que se realizan con la Tarjeta a través de puntos de venta, terminales y transacciones online (comercio electrónico).
11. Gestionar y administrar las comunicaciones contigo, a través de cualquier medio, lo cual incluye contacto para la realización de campañas de comunicación, fidelización, mercadeo, publicitarias y/o promociones de productos y servicios de parte de 101 FINTECH SAS o en conjunto con terceros aliados.
12. Recuperar judicial o extrajudicialmente el monto de créditos vencidos.
13. Realizar investigaciones y análisis relativos a los productos y servicios que ofrecemos o podamos llegar a ofrecer, que pueden involucrar el tratamiento de datos que tenemos internamente o, también, tus Datos Personales que pueden ser consultados ante operadores de información y centrales de riesgo (incluyendo datos actuales y/o históricos sobre tu historial crediticio, y datos financieros relacionados con tu situación laboral).
14. Envío de encuestas sobre nuestros productos y servicios y contacto telefónico para que tengamos tu retroalimentación para mejorar nuestros productos y servicios.

La presente autorización cubre la transferencia o transmisión de los Datos Personales a terceras personas que podrán estar domiciliadas en Colombia o en terceros países, incluso en países que no ofrezcan niveles adecuados de protección. A través de la presente el cliente autoriza expresamente a 101 FINTECH SAS, y a quien este designe, para que comparta los Datos Personales con quien resulte titular de los derechos de crédito por virtud de la cesión de cartera, aun así, estas entidades estén domiciliadas en el extranjero, con el fin de que estas últimas procesen los Datos Personales para las finalidades aquí establecidas.
Declara que conoce que tiene derecho a ejercer tu derecho de acceso, actualización, rectificación, verificación de autorización, cancelación o supresión (en caso de ser procedente) mediante correo dirigido a 101 FINTECH SAS a la dirección de correo electrónico atencionalcliente@101fintech.com También el cliente podrá presentar reclamaciones ante la Superintendencia de Industria y Comercio. Para conocer más sobre tus derechos y las finalidades para las cuales utilizaremos tus Datos Personales, te invitamos a conocer nuestra Política de Tratamiento de Datos que se encuentra en https://sucursal.101fintech.com/.

31. Datos de registro.

El cliente deberá mantener los Datos de Registro (incluyendo tu información de contacto) actualizados durante la vigencia del Contrato. En ese sentido, se compromete a notificar cualquier cambio de los Datos de Registro y/o de subsanar cualquier error en la información de contacto dentro de los 3 días calendario siguientes a la fecha en que suceda el cambio o se haya celebrado el presente Contrato. Los Datos de Registro serán procesados de acuerdo con nuestra Política de Tratamiento de Datos que se encuentra en la página web https://sucursal.101fintech.com/.

32. Propiedad intelectual

El cliente reconoce que el grupo corporativo al cual pertenece 101 FINTECH SAS es propietario de todos los derechos de propiedad intelectual utilizada en la sucursal virtual. Dichos derechos incluyen lo siguiente: a) marcas, nombres comerciales, nombres de servicios, avisos comerciales, imagen comercial, logotipos, nombres de dominio de Internet y otros signos distintivos, así como todas las solicitudes, registros, ampliaciones y renovaciones conexas; b) patentes, solicitudes de patentes y todas las renovaciones conexas, modelos de utilidad, solicitudes de modelos de utilidad, certificados de adición, ampliaciones y renovaciones conexas y registros de invenciones; c) registros de diseños industriales y solicitudes de renovación de diseños industriales, ampliaciones y renovaciones conexas; d) derechos de autor, programas de ordenador, diseños. El cliente se compromete a no violar, reproducir, imitar, total o parcialmente ningún signo distintivo que sea propiedad intelectual de 101 FINTECH SAS, así como a no utilizar ninguna propiedad intelectual de 101 FINTECH SAS para fines distintos de los previstos en este acuerdo y permitidos por la legislación aplicable.

33. Domicilio y legislación aplicable.

Este Contrato es firmado en Medellín, domicilio de 101 FINTECH SAS, y se regirá por las leyes colombianas.

34. Aceptación y Adhesión al Contrato

El Cliente aceptará el presente Contrato a través de una aceptación expresa, inequívoca e individual que haga en una casilla de verificación en la sucursal virtual o en cualquier otro canal que 101 FINTECH SAS disponga para tal fin. De igual forma, el Cliente deberá leer el presente Contrato en su integridad previo a la aceptación del mismo, y a través de la casilla de verificación también manifestará que leyó y conoció en su integridad este documento, situación que también ocurrirá previo a la aceptación de los términos y condiciones de la 101 FINTECH SAS.
El presente Contrato se encuentra a disposición del Cliente para su consulta y lectura en el sitio web de 101 FINTECH SAS.

35. Anexos

Son anexos del presente Contrato, y forman parte integral del mismo, los siguientes:

1. El Pagaré;
2. La carta de instrucciones del Pagaré; y
3. La autorización para el tratamiento de datos personales y la política para el tratamiento de datos personales de 101 FINTECH SAS.

 
Por expresa instrucción de la Superintendencia de Industria y Comercio, se informa al deudor que durante el período de financiación la tasa de interés no podrá ser superior a 1.5 veces el interés bancario corriente que certifica la Superintendencia Financiera de Colombia. Cuando el interés cobrado supere dicho límite, el acreedor perderá todos los intereses. En tales casos, el deudor podrá solicitar la inmediata devolución de las sumas que haya cancelado por concepto de los respectivos intereses. Se reputarán también como intereses las sumas que el acreedor reciba del deudor sin contraprestación distinta al crédito otorgado, aun cuando las mismas se justifiquen por concepto de honorarios, comisiones u otros semejantes. También se incluirán dentro de los intereses las sumas que el deudor pague por concepto de servicios vinculados directamente con el crédito, tales como costos de administración, estudio del crédito, papelería, cuotas de afiliación, etc. (artículo 68 de la Ley 45 de 1990).

Última fecha de actualización: 06 de junio de 2023.